기본으로 돌아가는게 가장 확실한 자산관리법

 - 개인 재무목표를 세워 꾸준히 밀고 나가자.

오른다오른다 소문만 무성한 예금 금리는 여전히 더디기만 합니다.
 내릴 때는 빠르게 진행되더니 오른는 것은 참 느립니다.

빨간 불빛이 가득한 증시는 오늘도 밝은 미래를 말합니다.
그러나 2007년도에 장밋빛 희망으로 투자한 자산은 1년도 지나지 않아 금융 위기로 허망하게 감소해 버리기도 했었습니다.

안전자산으로 분류되는 정기예금의 금리는 여전히 물가상승율에 못 미치고...
원금 손실의 위험이 있는 주식. 펀드 등에 투자 하자니 이미 오를대로 올라 또 막차인가 싶어 고민만 깊어집니다.

이럴 때 언젠가 보았던 재테크 기사가 생각 납니다.


리더스리치 재무설계센터  금융전반무료 재무설계와 포트폴리오 제공



기본으로 돌아가기 (Back to the basic!)

원칙으로 돌아가기란 무엇일까요?
이것은 목표에 따른 투자와 자산관리를 말하는 것입니다.
많은 사람들이 정확한 목표를 정해 높고 출발하는것이 아니라 남들이 좋다고 하는 것들을
유행 따라 투자하다 실패하는 경우가 발생합니다.
자신의 목표를 정확히 알고 이에 맞춰 자산관리 계획을 세운다면, 위기의 시간을 견딜 수 있으며, 투자의 실패를 최소화 할수 있을 것입니다.



리더스리치 재무설계센터 [링크]    금융전반무료 재무설계와 포트폴리오 제공.



개인 재무제표 작성하고 나에게 맞는 목표 세운 뒤 꾸준히 밀고 나가는게 승리의 포석

 

봄이 있으면 겨울이 옵니다.
위기는 반복됩니다. 늘 현실 속에 공존하고 있으므로 반복되는 위기 속에서 안정적으로 자산 증식을 위해서는 미리 수립한 목표에 따라 체계적으로 잔산관리가 이루어져야 합니다.
그럼 체계적인 자산관리란 무엇일까요?


1. 본인의 라이프 사이클에 맞게 재무적인 목표를 수립하고 이에 맞춰 자산의 관리가 이뤄져야합니다.

 인생의 중요한 목표를 설정하고 우선순위를 결정하며, 이를 달성하기 위해 가장 적합한 투자 방법을 선택해야합니다.
본인의 재무목표, 재무상태, 연령등을 고려하여 자산을 적절히 배분하는 전략을 취해야 합니다.
 
연령대별 분류 연령 생애주기 생애주기에 따른 재무관심사
사회초년기 19~25 재산형성기 고등학교 또는 대학 졸업 후 직장생활을 시작
하는 사회 초년생으로서 일정금액 저축시작하며
동시에 부채도 발생됨.
사회초년기 25~35 재산형성기
부채관리
주거마련, 생활비, 육아비용 등 가족을
꾸미면서 부채 발생됨.
자녀 성장기 35~45 재산증식기
투자규모증가
자녀가 성장하면서 교육비 부담이 있음.
저축 규모가 커지고 재산증식에 관심을 가지며,
동시에 은퇴설계 시작

가족 성숙기
(중년기)

45~55 재산증식기
재산지키기
자녀 교육 마치고 결혼 준비.
부채는 점차 줄고 소득 증가됨에
따라 투자규모도 증가됨.
위험관리에 관심.은퇴준비 시작.
은퇴 및 노후생활기 55~65 재산배분기 은퇴생활 준비, 미래 건강 및
의료비 증가에 따른 설계
자영업자 및
중소기업 사업주
25~65 재산증식 /사업승계
재산지키기
재산 및 부채관리.
현금흐름관리. 사업·경영권 승계 및 위험관리에 관심


 
2. 주식 시장, 환율 등 금융시장 변수를 예측하는 것은 무의미합니다.

 
금융 환경의 변화 속도는 점점 빨라지고 있어 주식시장, 환율을 예측하는 일은 점점 더 어려워지고 있으며, 금융 변수의 예측만을 쫓다보면 추자의 목적을 잊고 단기 수익률에 급급하여 실패하는 투자가 되기 쉽습니다.
시장 환경의 변화나 개인의 라이프 사이클의 변화 등에 적절히 대응할 때 합리적인 자산 관리가 이루어질 수 있습니다.


 

3. 개인 재무제표를 작성하자.
 
개인들도 기업처럼 개인의 자산과 부채 현황를 나타내는 개인 재무제표를 통해 현재의 개인 재무 상태를 진단할 수 있으며, 이를 분석하여 재무목표를 달성할 수 있도록 자산 관리 방법이나 투자 방향을 수정하는 지표로 삼아야 합니다.


모든 것이 불확실하고 걱정스럽지만, 잘 계획된 자산관리는 인생의 중요한 목표와 밀접하게 연결돼 현재의 소득과 미래의 지출 간에 적절한 균형을 가져다 줄것이며 자산 증식에 도움이 될것입니다.
원칙에 입각한 체계적인 개인 자산관리를 통해서 최근의 위기에 적절히 대응하면 목표하는 바를 달성 할 수 있을 것입니다.





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Posted by 하얀구름세상

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  1. Lucile 2012.04.03 05:00  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

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