이제 재테크는 재무설계입니


재무설계 요즘 점점 많이 들을 수 있는 말입니다.
몇년전부터 불기 시작한 재테크 열풍이 아직도 한참입니다.

그러나 이제 점점 재테크는 일상 용어가 되어가는 느낌이 없지 않아 있습니다.
1억 만들기! 종자돈 만들기! 등등 많은 용어들이 눈에 띄지요.
아직도 진행형입니다.




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그러나 이젠 거기에 플러스 (+) 되어 재무설계의 필요성이 강조되고 있습니다.
대다수의 월급쟁이들은 수입은 거의 일정합니다. 또한 월급 생활 몇년이 지나면 지출의 규모도 어느 정도 일정해집니다.
그러다 보면 투자 가능한 금액은 대략적으로 정해지게 됩니다.

그럼 같은 투자금으로 더 많은 투자 이익을 얻으려면 어떻게 해야할까요?
더 높은 수익율에 투자해야겠지만...
더 높은 수익율은 더높은 위험율을 동시에 갖게 됩니다.
수익율과 위험율을 잘 조절하여 안정적인 재무설계를 해야할 필요성이 생기게 되는 것입니다.

안전적인 재무상태를 위해 라이프 사이클에 맞는 필요자금과 예상위험을 예측하고 준비해야합니다.
재무설계는 이러한 준비를 도와주는 것입니다.




한때 재무설계는 돈이 많은 일부 사람들이 세금을 줄이기 위해 비싼 비용을 주고 받는 서비스라 생각되었지만
지금은 라이프 사이클에 따라 적절하게 무료재무설계를 해주는 여러 업체를 찾을 수 있습니다.






생애 주기에 따른 재무목표와 재무설계입니다.



생애주기 주요이슈 주요재무목표 재무설계
사회초년기
(20대)
졸업
취직
결혼
능력개발
결혼자금 마련
전세자금 마련
취업 후 홀로서기


재무설계 인지
주거래 은행 정하기
부채관리 중요성 인지
예산 플랜을 세우는 시기
저축 플랜 세우기
비과세 저축가입

가정꾸미기
(30대)
결혼생활
자녀출산
육아, 교육
새 자가용 구입
육아비용 마련
비상예비자금
주택구입자금/자녀 교육비 마련
신용카드 부채상환


맞벌이에 대한 의사결정
합리적 소비지출
주택청약 상품가입
보험/개인연금 가입
세제혜택 상품파악
가계 예산 공동관리
장기저축 계획시작

자녀성장기
(40대)
자녀교육
재산형성
자녀교육비 마련
주태규모 넓히기
자녀결혼자금 마련
은퇴자금 마련


재산증식/자산배분 설계
세금절세(소득세 최소화)
보험,연금, 은퇴 설계
창업상담
부채상환
상속,증여 설계 상담

가족성숙기
(50대)
자녀결혼
은퇴 및
노후생활준비
자녀결혼자금 마련
자녀대학 교육비 마련
은퇴 후 재무적 독립
노후생활준비
상속,증여준비


부채,모기지 상환
자산배분점검
보험,투자,연금상품점검
장애대비 의료/건강보험 점검
상속자산 점검
유언장/상속 분비설계
제2인생 설계 및 은퇴 후 재취업 설계

노후 생활기
(60대)
제2인생기
노후생활시작
은퇴 및 노후생활
상속설계 실행
사회봉사
노후생활 즐기기


노후자금 점검/안전성 자산관리
안정성/유동성 확보
의료,건강보험 재점검
상속자산 분배/유언서류 작성
장기간병/의료서비스 점검
봉사활동 및 레저활동 설계
주택규모 점검 및 설계



가까운 예로 이제 곧 준비하게 13번째 월급 연말정산!
재무설계를 잘하고 적절하게 투자한 옆동료는 저축을 하면서도 소득공제를 받는데 나는 왜?....


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재무설계 이제 딴 나라 이야기가 아닙니다.
어떤 것인지 모를 때 돈을 지불하면서 해보는 것은 싶지 않습니다.


하지만 이제 안정되고 노하우가 쌓인 전문업체에서 업체 홍보차 무료재무설계 이벤트를 종종 실시합니다.

이런 기회를 이용해보세요.
지금 무료재무설계 이벤트를 실시하는 곳입니다.



재무설계와 재무진단이 가장 필요한 사람은?


1. 노후대비와 은퇴 대책을 전혀 세우지 못한 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 어렵고 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세울 분들
4. 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 여유돈이 잇지만 투자에 대한 지식에 없어 고민하시는 분들
6. 과도한 부채로 벌어서 이자 갚기도 어려운 분들
7. 금융활동은 하지만 수익율이 낮은 분들



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성공적인 재테크를 위한 재무설계


1. 장기투자가 유리합니다.
장기 계획에따른 자기 투자가 유리합니다.

2. 물가 상승율을 넘어야합니다.
복리와 장기투자 효과등을 활용하여 시장 상승률보다 높은 수익율을 목표로 해야합니다.

3. 세금을 줄여야합니다.
소득공제, 비과세 등 절세 방법을 잘 활용해야 투자의 효과가 배가 됩니다.

4. 일찍 시작해야 합니다.
재무설계를 통해 투자를 일찍 시작하는 것과 늦게 시작하는 것은 매우 큰 차이가 나게 됩니다.




리더스리치 재무설계센터에서는  종자돈 1억 만들기, 연령대별재테크, 결혼자금 만들기 노하우, 목적자금 쉽게 만들기,
노후/은퇴설계,내집마련 포트폴리오, 자녀교육자금 마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등
전 분야에 대한 재무설계를 실시하고 또한 포토폴리오까지 제공해주더군요.


Posted by 하얀구름세상

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  1. 알 수 없는 사용자 2011.05.27 12:25  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    확실히 큰그림이 되는 재무설계가 기본이 되어야 한다고 생각해요.
    좋은 글 잘 읽고 갑니다^^